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💰 Impuestos y el SAT
¿Cómo sé si tengo saldo a favor con el SAT?
Si durante el año tu patrón te retuvo ISR de más y tienes deducciones personales (honorarios médicos y dentales, hospital, lentes graduados, colegiaturas con tope, intereses reales de tu hipoteca, transporte escolar obligatorio, primas de gastos médicos mayores, aportaciones al retiro). Al sumarlas en tu Declaración Anual baja tu ISR y el SAT te devuelve la diferencia. Pídelas a tu nombre y RFC y págalas con tarjeta o transferencia, nunca en efectivo.
¿Estoy obligado a hacer mi Declaración Anual este año?
Sí, si en el año: ganaste más de $400,000, tuviste dos o más patrones al mismo tiempo, recibiste otros ingresos (honorarios, arrendamiento, etc.) o tu patrón no presentó tu anual. Y aunque no estés obligado, conviene presentarla para recuperar tu saldo a favor.
Ya declaré, pero el SAT no me ha depositado. ¿Qué hago?
Revisa el estatus en el portal del SAT (Devoluciones y compensaciones). La devolución automática suele tardar unos 40 días hábiles. Si la rechazan, verifica que tu CLABE esté a tu nombre, tu e.firma vigente y que no haya inconsistencias; el SAT puede pedirte una aclaración.
Tuve dos trabajos en el mismo año, ¿tengo problemas con el SAT?
No es ilegal, pero cada patrón te retuvo como si fuera tu único empleo, así que casi siempre queda ISR pendiente y por eso estás obligado a presentar la anual. Hazlo a tiempo para evitar multas y, si aplica, ajustar lo que debas o recuperar tu saldo.
Tandas, transferencias entre amigos y préstamos: ¿el SAT me vigila?
El SAT puede ver tus depósitos bancarios. Préstamos, tandas o transferencias entre tus cuentas no son ingresos, pero si los montos son altos y no puedes explicar su origen, pueden presumirse como ingresos. Guarda evidencia: contrato de préstamo, quién participa en la tanda, etc.
¿Qué gastos médicos, lentes o colegiaturas sí me sirven para el saldo a favor?
Honorarios médicos, dentales y psicológicos; hospital, análisis y estudios; lentes graduados (con tope anual); y colegiaturas de preescolar a preparatoria (con topes por nivel). Requisito clave: factura a tu RFC y pago con medios electrónicos (no efectivo).
📄 Trucos de empresas y nómina
Me pagan una parte en nómina y otra “por fuera” o en efectivo. ¿Es legal?
No. Pagarte “por fuera” reduce tu aguinaldo, prima, finiquito y PTU, y baja tu registro ante el IMSS e Infonavit, lo que afecta tu pensión y tu crédito de vivienda. Tu sueldo real debe aparecer en tu recibo de nómina timbrado.
Me pidieron firmar una hoja en blanco. ¿Qué hago?
No la firmes. Es una práctica de riesgo: podrían usarla como renuncia o como recibo de pagos que no recibiste. Si ya la firmaste, conserva evidencia de tu relación laboral (depósitos, mensajes, horarios) y acude a la PROFEDET, que te asesora gratis.
Entiende tu recibo de nómina
Percepciones (sueldo, horas extra, bonos) menos deducciones (ISR, cuota obrera del IMSS, Infonavit si tienes crédito) = tu neto. Verifica que el depósito coincida con el neto y que el salario registrado sea el real.
Checklist de nuevo empleo
Pide siempre: contrato por escrito, alta en el IMSS con tu salario real y tus recibos de nómina timbrados. Revisa que tu Salario Base de Cotización (SBC) corresponda a lo que ganas.
¿Qué hago si mi empresa no me da recibo de nómina?
Por ley deben entregártelo. Puedes verificar y descargar tus CFDI de nómina directamente en el portal del SAT (visor de comprobantes). Si no te están timbrando, reclámalo y, de ser necesario, acude a la PROFEDET.
El falso esquema de “Asimilados a salarios” u “Honorarios”
Si te contrataron como “asimilado” u “honorarios” pero trabajas con horario, jefe y subordinación como cualquier empleado, podrías estar perdiendo derechos (aguinaldo, IMSS, PTU, vacaciones). Revisa tu situación; en muchos casos existe una relación laboral aunque te facturen de otra forma.
⚖️ Derechos laborales y pagos
¿Cuándo pagan las utilidades (PTU) y cómo sé cuánto me toca?
A más tardar el 30 de mayo (empresas) o 29 de junio (personas físicas). Se reparte el 10% de la utilidad: mitad según tus días trabajados y mitad según tus salarios, con tope del mayor entre 3 meses de salario o el promedio de la PTU de los últimos 3 años.
¿Cuándo me deben pagar el aguinaldo?
Antes del 20 de diciembre, mínimo 15 días de salario. Si no trabajaste el año completo, te corresponde la parte proporcional a los días laborados.
¿Cuántas vacaciones me tocan al año?
Con la reforma de vacaciones dignas: 12 días al cumplir el primer año, y aumenta 2 días por año hasta llegar a 20 (al quinto año); después sube 2 días por cada 5 años de servicio.
Prima vacacional
Es un pago extra de mínimo 25% sobre el salario de los días de vacaciones que te corresponden. Te lo deben pagar cuando tomas tus vacaciones.
Horas extras, domingos y días festivos
Las primeras 9 horas extra a la semana se pagan al doble; lo que exceda, al triple. El domingo trabajado lleva prima dominical (25%). Los días festivos de ley, si laboras, se pagan al doble además de tu salario.
🏥 IMSS, Infonavit y salida del empleo
¿Qué pasa si mi empresa me registró en el IMSS con el salario mínimo?
Tu pensión, tus incapacidades y tu crédito Infonavit se calculan sobre el salario registrado. Si te dieron de alta por debajo de lo que ganas, sales perjudicado. Verifica tu SBC y exige que sea el real.
Pasos para validar la vigencia de tu Seguro Social
Con tu CURP obtén tu NSS y consulta tu reporte de semanas cotizadas en el portal o la app del IMSS. Ahí ves con qué patrón y con qué salario apareces registrado.
Incapacidades del IMSS
En enfermedad general, el IMSS paga el 60% de tu salario a partir del 4º día. En riesgo de trabajo o maternidad las reglas cambian (puede ser el 100%, según el caso).
Descuentos de Infonavit en tu nómina
Si tienes crédito activo, se descuenta de tu nómina según el factor de tu crédito (porcentaje del salario, cuota fija o veces salario mínimo). Revisa tu saldo y movimientos en Mi Cuenta Infonavit.
Diferencia entre finiquito y liquidación
Finiquito: las partes proporcionales (aguinaldo, vacaciones y prima) que te pagan siempre, ya sea que renuncies o te despidan. Liquidación: la indemnización por despido injustificado (90 días de salario + 20 días por año + prima de antigüedad).
¿Me van a quitar impuestos de mi liquidación o finiquito?
Una parte causa ISR, pero hay montos exentos (por ejemplo, la indemnización tiene exención según tus años de servicio). Bien calculado, pagas el mínimo que marca la ley.
Información general de carácter orientativo, no asesoría personalizada. Verifica las disposiciones vigentes del SAT, la LFT y el IMSS. © Contablez.mx — La mejor defensa fiscal es la prevención.
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