Depósitos en efectivo: cuándo te reporta el banco y qué hacer para no tener problemas
Respuesta corta: Los bancos le informan al SAT cada mes cuando una persona deposita en efectivo más de 15 mil pesos acumulados en el mes en el mismo banco. No es un impuesto y no es un límite para depositar, pero el SAT puede pedirte que expliques de dónde salió ese dinero. Si no lo puedes demostrar, lo puede tratar como ingreso no declarado.
¿Cuánto es el límite?
15,000 pesos acumulados en el mes, por cliente y por banco. Varios depósitos chicos se suman: partir un depósito grande en varios pequeños no evita el reporte y sí se ve sospechoso.
Fuente: Ley del ISR, artículo 55, fracción IV.
¿Me cobran impuesto por depositar?
No. El impuesto a los depósitos en efectivo desapareció hace años. Lo que existe es el reporte del banco. El problema empieza cuando el SAT compara esos depósitos con lo que declaraste y no cuadra.
¿Quién tiene más riesgo?
- Negocios que cobran en efectivo y lo depositan en la cuenta personal del dueño.
- Consultorios, talleres, estéticas y comercios que no facturan todo lo que cobran.
- Quien recibe préstamos o regalos de familia en efectivo sin un papel que lo respalde.
Cómo protegerte
- Usa una cuenta para el negocio y otra para lo personal.
- Factura lo que cobras, aunque te paguen en efectivo.
- Si es un préstamo o una herencia, ten contrato o documento que lo respalde.
- Si el SAT ya te pidió explicación, no contestes sin revisar: mira requerimientos y multas del SAT.
Preguntas frecuentes
¿Las transferencias también se reportan?
El reporte de los 15 mil pesos es solo de depósitos en efectivo. Las transferencias el SAT ya las puede ver por otras vías, y también tienen que cuadrar con lo que declaras.
¿Por cuántos años me pueden revisar?
En general, cinco años; si no presentaste declaración, pueden ser más.
Me llegó un aviso por depósitos, ¿qué hago?
Junta tus estados de cuenta y lo que respalde cada depósito antes de contestar. Si lo contestas mal, el problema crece.
¿Depositas efectivo seguido? Revisemos que todo cuadre.
Comparamos tus depósitos con lo que declaraste y te decimos si hay algo que corregir antes de que lo pregunte el SAT.
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